Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет. Быстро принимаем решение о выдаче кредита. Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев. Гибкие условия Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта. Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость. Не требуем дополнительный залог.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотека под коммерческую недвижимость. В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду данного предложения, впрочем, как и его недостатки. Что подразумевается под коммерческой ипотекой? Это ситуация, когда ипотечный кредит выдается на покупку помещений, необходимых для развития бизнеса: офисов, складов, торговых площадей.

При этом приобретенный объект становится залогом сделки. Многие считают такую схему лишь одним из видов коммерческого кредитования, но это не так.

Под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут ссуды на покупку нового оборудования, модернизацию предприятия или его расширение. Однако такая сделка не будет считаться ипотечной. Согласно классическому определению, кредит можно назвать ипотечным, только когда при покупке недвижимости и только недвижимости!!! Она действительно значительно отличается от процедур, связанных с приобретением обычной жилой квартиры или дома.

Основные характеристики коммерческой ипотеки следующие: - имеет достаточно короткие сроки погашения. Максимум, который может предложить банк — до 12 лет, но это скорее исключение, чем правило. Средний срок составляет не более пяти лет; - повышенные ставки годовых.

Это лишь основные особенности коммерческой ипотеки в России, ее преимущества и недостатки обсудим подробнее. Однако предприниматель имеет право обратиться за кредитом и в любое другое крупное финансовое учреждение Внешторгбанк, Сбербанк.

Возможно, там не предложат стандартной схемы коммерческой ипотеки, но все равно смогут разработать индивидуальную систему, позволяющую заемщику приобрести нежилую недвижимость. Основные игроки Переходим к основным игрокам рынка. Далее можно увидеть схему взаимодействия основных игроков рынка с физ. Понять логику банкиров несложно: если человек оформляет ипотеку на жилое помещение, значит, он заботится о своей семье, это законопослушный гражданин, который будет исправно выплачивать взносы, чтобы его близкие могли спокойно жить в приобретенной квартире.

А теперь посмотрим на ситуацию с коммерческой ипотекой. А вдруг он ошибся с просчетом, и дело прогорит? Наверняка, это любитель приключений, и доверять ему не стоит. К счастью, это мнение уже опровергнуто многолетним опытом работы банков с коммерческими предприятиями. Во-первых, банк ничего не теряет, так как в случае неуплаты кредита может продать недвижимость, взятую под залог.

А во-вторых, часто заемщиками становятся крупные компании, которые мудро полагают, что вкладывать все оборотные средства в недвижимость сразу — нет смысла.

Остальные предпочитают покупать объекты — видимо, сказывается нестабильность ситуации в стране, так как субъекты предпринимательской деятельности все еще не научились делать прогнозы на длительный период. Какие требования предъявляет банк к заемщику? Пока единого стандарта в этом вопросе не существует.

Каждое финансовое учреждение ориентируется на свой опыт работы и рекомендации специалистов отдела кредитования. Как правило, от заемщика требуется следующий пакет документов: паспорт, идентификационный код, военный билет для мужчин , справка о доходах, свидетельство о браке или разводе , справка из налоговой, а также сведения о существующих счетах в банках.

Также необходимо предоставить действующую лицензию на предпринимательскую деятельность, договор купли-продажи коммерческой недвижимости которая и станет залогом при получении ипотеки , экспертную оценку его стоимости, документы на страхование и прочие бумаги, способные помочь банковским сотрудникам сделать вывод о надежности клиента. Если в финансовое учреждение обратилось юр. Если заемщик не является клиентом банка, проверить его финансовое состояние порой непросто.

Специалистам по кредитованию приходится выезжать на предприятие и анализировать рентабельность бизнеса самостоятельно. В зависимости от их решения назначается процентная ставка: чем больше доверия к заемщику, тем меньше процент годовых. Заявки на получение коммерческой ипотеки как правило рассматриваются в течение дней.

Задачей такого специалиста является изучение ипотечных программ различных банков, их анализ и подбор лучших предложений для своего клиента. Ипотечный брокер помогает связать услуги всех игроков рынка: банков, риэлторов, оценщиков и страховщиков.

Таким образом, заемщик существенно экономит свое время и силы, оставив решение всех проблем доверенному лицу. Ипотечный брокер сопровождает клиента на всех этапах сделки: от подбора объектов до подписания договора ипотеки. К тому же, обычно у такого специалиста тесные связи со всеми участниками процесса и есть реальная возможность закончить дело в кратчайшие сроки и с меньшими затратами. Но с другой стороны это достаточно дорогое удовольствие, и не все могут себе его позволить.

На вопрос ответила генеральный директор Елена Пономарева: - Скажите, насколько актуальна тема ипотечного кредитования под коммерческую недвижимость в России и в Москве в частности? Ипотечных программ для покупки коммерческой недвижимости мало и, как правило, данные кредиты предоставляются на срок до 10 лет. Гораздо больше предложений по финансированию под залог уже имеющейся в собственности коммерческой недвижимости.

Их предложения способны обезопасить выгодополучателя на время кредита им будет банк от неожиданных сюрпризов. Кстати, искать долго страховую компанию заемщику не придется. Финансовые учреждения работают только с аккредитованными фирмами, поэтому список страховых компаний сразу предоставляется клиенту.

При получении коммерческой ипотеки обычно предлагаются следующие страховые продукты: - страхование приобретаемой недвижимости распространяется как на случаи случайных повреждений — в результате урагана или пожара, так и на случаи с преднамеренными преступными действиями ; - страхование жизни заемщика; - титульное страхование — вступает в силу при угрозе потери прав собственности на объект ипотеки.

Договор о страховании можно заключить на год или на весь срок кредита. При досрочном погашении выгодополучателем становится заемщик. Все финансовые расходы по страховой деятельности ложатся на плечи клиента банк.

Сегодня на рынке работает большое количество страховых компаний, однако компаний с известным именем не так уж много.

На наш вопрос ответил Руководитель Группы по работе с физическими лицами Ларин Артём Юрьевич: - Насколько часты обращения физических или юридических лиц за услугами по страхованию ипотечных сделок с участием объектов коммерческого назначения? Граждане чаще всего обращаются точнее им настоятельно рекомендуют обратиться за страхованием банки, в которых они берут кредиты за страхованием ипотечных сделок, связанных с куплей-продажей жилой недвижимости квартир, загородных жилых домов.

А вот количество договоров страхования коммерческой недвижимости с юридическими лицами крайне велико, относительно общего портфеля по имуществу. Точную цифру назвать затрудняюсь, но страхование ипотечных рисков и залог ипотека недвижимости - понятия неразделимые, и страховая компания, сотрудничающая с крупными банками неизбежно имеет в своем портфеле значительную долю договоров страхования недвижимости в залоге у банка.

Банки Выгодна ли коммерческая ипотека для финансовых учреждений? Однозначно да. Одна такая сделка приравнивается к кредитам на жилую недвижимость особенно, если речь идет о московских коммерческих объектах, стоимость которых исчисляется сотнями тысяч, а то и миллионами долларов. Однако банки не спешат популяризировать коммерческую ипотеку, и на это тоже есть свои причины. Первая — явный недостаток свободных активов и отсутствие долгосрочных пассивов многих отечественных финансовых учреждений.

Сегодня такие программы чаще предлагают банки с иностранным капиталом. Во-вторых, определить надежного клиента не всегда бывает просто, и банки не хотят рисковать большими суммами. В-третьих, иногда не представляется возможным достоверно определить статус коммерческой недвижимости. Здания становились заложниками рейдерских атак, меняли владельцев и совладельцев, были в аренде и продавались. Чтобы узнать, насколько банки в России сегодня заинтересованы в развитии ипотеки под коммерческую недвижимость и видят её будущее, мы обратились непосредственно к ним.

На вопрос ответил Алексей Корнеев, Заместитель Председателя Правления, РосДорБанк: - Насколько интересно для банка предоставление ипотечного кредита под коммерческую недвижимость с финансовой точки зрения? С финансовой точки зрения данный продукт очень хорошо сбалансирован. Кредит для приобретения коммерческой недвижимости, предлагаемый РосДорБанком, востребован предпринимателями и, безусловно, экономически целесообразен для Банка при правильной и адекватной оценке рисков.

Ликвидность приобретаемой за счет кредитных ресурсов коммерческой недвижимости. Наличие собственных средств для оплаты части стоимости приобретаемой коммерческой недвижимости и планируемые направления дальнейшего использования данной недвижимости. Таким образом, Банком достигается понимание уровня принимаемых на себя рисков по каждой кредитной сделки для принятия окончательного решения о предоставлении инвестиционного кредита.

Безусловно, коммерческая ипотека — одно из перспективных направлений ипотечного кредитования. В настоящее время в России ипотека коммерческой недвижимости более характерна для крупных компаний. Однако, очень скоро приобретение недвижимости по коммерческой ипотеке может стать такой же привлекательной инвестицией как покупка квартиры.

По данным риэлтерских компаний, с которыми сотрудничает РосДорБанк, спрос на данную услугу постоянно растет. Когда будут внесены необходимые дополнения к закону об ипотеке, многие проблемы разрешатся, и ипотека коммерческой недвижимости будет развиваться также динамично, как и кредитование жилых помещений.

Оценщики Перед оценщиками стоит важная задача: обеспечение финансовой безопасности банка. Ведь в случае неуплаты взносов кредитор рискует потерять сотни тысяч долларов — и все из-за мелкого просчета при оценке перспективности того или иного объекта. Действительно, для оценщиков коммерческая недвижимость — всегда сюрприз. На ее стоимость влияют десятки факторов, не важных для жилых объектов.

Здесь часто действует индивидуальный подход, многие объекты порой вообще не удовлетворяют банк в качестве залога, хотя и являются хорошей базой для развития бизнеса предпринимателя. Конечно, оценочная стоимость объекта напрямую зависит от того, насколько просто будет банку его реализовать в случае дефолта заемщика.

В первую очередь следует определить категорию коммерческой недвижимости, для чего она будет использоваться. Самыми ликвидными объектами считаются офисные и торговые помещения. Взять ипотеку под их залог проще всего. Особенно удачно, если эти площади находятся в месте с большой проходимостью — их легко можно будет продать, с минимальным сроком экспозиции по высокой цене.

Хуже обстоит дело со складскими помещениями — очень специфический вид товара, да и не каждый предприниматель нуждается в больших площадях для хранения продукции. Плюс здесь важна транспортная развязка, местоположение и состояние склада. Минимальный шанс получить кредитные средства имеет бизнесмен, берущий в ипотеку производственные помещения.

Многие банки отказываются кредитовать такие проекты: исключением являются случаи, когда бывшие цеха планируют переоборудовать в офисы или торговые места. Существует несколько важных вопросов, связанных с оценкой объектов недвижимости, приобретаемой с помощью ипотечного кредитования. Так ли это? Банки чаще стали обращаться к нам за оценкой объектов движимого и недвижимого имущества.

К ним относятся: местоположение, удаленность от проезжих трасс или станций метро, техническое состояние объекта, наличие коммуникаций и оборудования, позволяющего полноценно функционировать объекту в соответствии с его наилучшим и эффективным использованием. К основным факторам, по моему мнению, нужно отнести и форму прав на объект оценки, а также обременение объекта оценки. Все эти факторы могут определять дальнейший спрос оцениваемого объекта.

Впрочем, эта ситуация для России не в новинку.

Поиск Ипотека коммерческой недвижимости Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется?

Коммерческая ипотека для физического лица

Тем не менее такие программы на рынке есть. Чаще всего ориентированы они на представителей малого и среднего бизнеса и оформляются на юридическое лицо или индивидуального предпринимателя ИП. Но при желании получить такой кредит могут и физические лица. Для начала — одно необходимое уточнение. В данном обзоре речь пойдет только о программах, предусматривающих выдачу кредитов на приобретение помещений или объектов, предназначенных для коммерческого использования, либо земельных участков для строительства таких объектов. Причем в роли единственного реже — основного обеспечения по кредитам выступают сами приобретаемые здания, участки и т. Как видно из таблиц, предложенных вниманию читателей, немалая часть банков предпочитает выдавать коммерческую ипотеку только юридическим лицам или ИП.

Где взять ипотеку на коммерческую недвижимость физическим лицам

Основные условия Требования Необходимые документы Сроки кредитования До 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита. Дополнительное обеспечение поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка Периодичность уплаты процентов по кредиту ежемесячными или ежеквартальными платежами Периодичность погашения основного долга после окончания льготного периода осуществляется равномерно по годам, при этом в течение года график погашения основного долга устанавливается равными долями ежемесячно либо ежеквартально или формируется на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности. Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости: Объект коммерческой недвижимости должен: принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами; быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга; не находиться в аварийном состоянии; не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом; не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом; не находиться на территории закрытого административно-территориального образования; иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

Коммерческая ипотека для физических лиц

С помощью кредитов покупают в основном небольшие помещения от 20 до 80— кв. По оценке Максима Лукьяновича, директора департамента малого бизнеса Росбанка, сейчас все основные игроки на банковском рынке имеют в продуктовой линейке кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Заметной тенденцией в этом секторе за — гг. Тем не менее Лукьянович говорит о росте спроса со стороны малого бизнеса в Росбанке. Многие из них потом сдаются в аренду, и часто первые 5—7 лет заемщики арендными платежами отбивают кредиты, а потом уже спокойно получают свой пассивный доход. Предприниматели часто расширяют уже имеющиеся у них производственные площади, интересуются складами, а граждане приобретают машино-места. Ставка больше, сроки меньше В сравнении с жилищной у коммерческой ипотеки условия пожестче. С повышением ключевой ставки ЦБ коммерческая ипотека дорожала так же, как и все остальные кредиты. На строящиеся объекты ипотеку можно получить по другой программе.

Полезное видео:

Ипотека под коммерческую недвижимость. Ситуация на рынке

Ипотека под коммерческую недвижимость. В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду данного предложения, впрочем, как и его недостатки. Что подразумевается под коммерческой ипотекой? Это ситуация, когда ипотечный кредит выдается на покупку помещений, необходимых для развития бизнеса: офисов, складов, торговых площадей. При этом приобретенный объект становится залогом сделки. Многие считают такую схему лишь одним из видов коммерческого кредитования, но это не так. Под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут ссуды на покупку нового оборудования, модернизацию предприятия или его расширение.

Коммерческая ипотека

При кредитовании по данной программе допускается приобретение не более одного объекта долевого участия в строительстве по одному кредитному договору. Цель кредитования приобретение коммерческой недвижимости до ввода объекта недвижимости в эксплуатацию путем заключения договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом застройщик, инвестор и т. Согласование проектно-сметной документации, производится, как правило, той же оценочной компанией, либо иной специализированной организацией, конечной целью данного согласования является заключение о соответствии сметной стоимости строящегося жилого дома действующим рыночным ценам. Срок оценки составит от 3 до 7 рабочих дней. Срок государственной регистрации займет от 3 до 9 рабочих дней. Выдача кредитных средств в в офисе банка Производится при условии предоставления заемщиком в банк договора залога недвижимого имущества с отметкой о регистрации ипотеки. Пакет документов для заемщика Документы, необходимые для рассмотрения заявления: Копия всех страниц включая пустые паспорта Заемщика Поручителя или иного документа, удостоверяющего личность; Копия свидетельств о государственном пенсионном страховании Заемщика Поручителя ; Справка о доходах с основного места работы по совместительству при наличии Заемщика Поручителя за период не менее 6 мес. Выдача кредитных средств Выдача кредитных средств производится после регистрации договора долевого участия в строительстве договора уступки права требования по договору долевого участия в строительстве в уполномоченных государственных органах, при заключении договора купли-продажи — после государственной регистрации уполномоченными государственными органами перехода права собственности на недвижимое имущество к Заемщику и ипотеки в силу закона в пользу банка. В случае выдачи кредитных средств до регистрации договора уступки права требования по договору долевого участия в строительстве и ипотеки в силу закона в пользу банка, а при заключении договора купли-продажи до регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество к Заемщику и ипотеки в силу закона в пользу банка, предусмотрено увеличение ставки по кредиту на 3 процентных пункта до момента предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу банка. Решение о страховании Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.

Кредит «Коммерческая ипотека» от 13,5%

Коммерческая ипотека для физических лиц не выдается на жилую недвижимость и некоторые другие объекты: квартиры; гаражи; дачи. Есть еще одно ограничение: выбранная вами коммерческая недвижимость не должна быть частью уставного капитала юридического лица. Кроме того, у банка могут быть дополнительные требования к объекту залога. Пример: в Москве коммерческая ипотека для физических лиц редко выдается на недвижимость, расположенную в хрущевках. Все нюансы лучше заранее уточнять в выбранном банке. Требования к заемщику Ипотека на приобретение разнообразной коммерческой недвижимости физическим лицом выдается определенным категориям граждан: индивидуальным предпринимателям; управленцам и топ-менеджерам компаний; владельцам собственного дела. В случае банкротства индивидуального предпринимателя все его имущество может пойти на погашение долгов. В этом и состоит основная опасность кредитования малого бизнеса. Многие отмечают, что иностранному гражданину получить ипотеку гораздо проще, чем российскому предпринимателю взять в долг для развития бизнеса в родной стране. Для юридического лица ипотека на коммерческую недвижимость считается более доступной Для юридического лица ипотека на коммерческую недвижимость тоже считается более доступной отчасти потому, что ликвидация ИП возможна за очень короткие сроки, а для юрлица эта процедура может растянуться на многие месяцы.

Покупка гаража. Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости. Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование — наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею. Приобретение коммерческого помещения Юрлицам сделка необходима, если в будущем метры будут использованы для оказания услуг, хранения товаров, парковки рабочих мест и прочее. Деньги дают ИП, владельцам компаний, крупным акционерам, собственникам ферм, руководителям предприятий малого бизнеса. Покупка доступна для граждан России с хорошей кредитной историей. Обязательно обратят внимание на качество оплаты всех налогов в казну, не только самого человека, но и предприятия, где он работает на руководящей должности.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – коммерческая ипотека. Ипотека под коммерческую недвижимость только начинает развиваться в нашей.

На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5—10 лет[2][3]. Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям. Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4]. Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству только граждане Российской Федерации и возрасту от 21 до 65 лет. Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов. В обязательном порядке: заявление на получение кредита и заполненная анкета, а также учредительные и регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для подтверждения благоприятного состояния предприятия также просят предоставить финансовую отчетность. Это интересно! При этом окончательная процентная ставка и размер ежемесячного погашения кредита зависят от суммы запрашиваемых средств и срока погашения займа[5][6]. Наличие первоначального взноса, как показывает практика, является обязательным условием.

Здесь помогут купить коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу в статусе ИП или владельца небольшого предприятия. Остановимся подробнее на программах кредитования. За большой ссудой — в Сбербанк У Сбербанка есть специальная программа Бизнес—недвижимость. Обратите внимание! Лимит по сумме — млн. Обязательно обеспечение: залог самого объекта и собственного имущества, поручительство, страховка. Максимальный возраст заемщика ИП на момент окончания выплат — 70 лет. Не все отделения Сбера готовы принимать и рассматривать заявки на кредит физическому лицу на покупку коммерческой недвижимости. Уточните их список на официальном сайте учреждения.